网贷存管政策“勒紧”让P2P市场一片寒意，却使电子合同存证市场发展迎来难得的政策机遇。

自上海市互联网金融行业协会6月份正式发布《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》（以下简称“指引”）以来，业内人士认为，作为全国首个针对网络借贷电子合同存证业务的指引性文件， “指引”的出台对互联网金融行业的信息合规和良性发展具有重要意义，也让P2P公司从“排斥与第三方数据存证平台合作”转向“主动引入第三方电子数据存证”，因此众签、e签宝、安存科技等第三方电子数据存证机构成为网贷管理新规的最大获益者。 (《指引》全文请查阅：

http://www.asifi.com.cn/index.php?m=content&c=index&a=show&catid=27&id=771)

电子合同存证迎来政策机遇

网贷行业属于高频使用合同的行业，一个完整的网贷投资项目涉及多份合同文件，如《借款协议》、《担保协议》、《债权转让协议》、《服务协议》等。

在这种小额、分散、跨区域的网贷项目中，传统纸质合同不仅增加平台运营成本，其存储管理也无法适应灵活多变的网络环境，一旦遇到债权纠纷，平台很可能陷入维权无门、取证成本高的困局，关系到借贷项目各方利益，因此引入电子合同、电子存证成为了网贷平台保障平台和用户合法权益的重要手段。

2017年初，厦门、广东、上海等地方性网贷监管办法（或讨论稿）都规定：平台需进行第三方电子合同存证以及授权电子数据存证服务平台根据监管部门要求提供数据。北京《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》也涉及了电子签名和网贷合同数据保存的相关问题，已实际执行但未公开发布；上海市互联网金融行业协会于6月发布的《指引》，更是直指电子数据存证，对委托人、存证人、业务规范等进行明确规定。

在各地互金政策未出台之前，P2P网贷公司排斥与第三方电子数据存证平台合作，因为他们对数据存储历来比较重视，市面上的第三方电子数据存证平台质量往往良秀不齐，加上没有政府就此类许可审核发放，所以与第三方电子数据存证平台合作案例不是特别多。

“电子合同存证解决了司法层面证据固化的真实性认证问题。随着各地网贷管理办法明确要求提供第三方数据存证平台独立运营，第三方电子数据存证业务将是未来网贷领域发展趋势。”91金融创始人、董事长、CEO许泽玮表示，目前91金融累计服务消费者超300万人，创造交易量超2000亿元。

纷纷签约网贷行业

面对政策机遇，众签、e签宝、安存等多年耕耘电子签章和电子存证市场的企业，迎来难得的政策机遇，纷纷加速抢跑网贷市场。

关于电子合同存证解决方案，目前市场上主要有CA（电子签名）、可信时间戳、电子数据存证等。其中，CA和电子数据存证，因为司法效力高，所以成为网贷平台的主流选择。

据众签联合创始人兼运营总监廖逸介绍，从2015年网贷问题逐渐爆发开始，网贷平台开始引入电子合同服务，目前众签已为200多家网贷行业客户提供第三方电子合同服务，网贷行业客户的合同签署量峰值达到5万以上，网贷行业电子合同签约量累计达到1000万份以上。

据安存网络科技有限公司有关人员介绍，上海拍拍贷、你我贷、铜板街、口袋网等网贷平台已接入安存无忧存证。

面对网贷政策机遇，e签宝ceo兼联合创始人金宏洲表示，e签宝将2017年定调为“营销年”，将抓住机遇快速发展，扩大公司规模，引进高层次人才推动企业发展。

在廖逸看来，网贷行业只是电子合同市场的冰山一角，电子合同市场至少是个百亿市场，目前的市场开发程度还不足1%。在网贷行业找到突破口之后，目前众签开始拓展其它行业，已经在电子商务、供应链、旅游、人力资源、政府等十几个不同行业找到了应用场景和大量用户。

落地挑战

业内人士指出，尽管目前不少P2P 网贷与第三方电子数据存证机构进行合作，但不是每家网贷的合同存证都符合监管要求。因为电子合同为虚拟电子数据，具有易删除易篡改的天然属性，如何按照监管要求做好合同存证，成为网贷中介信息机构所面临的一大问题。

《指引》要求“电子签名”与“数据存证”厂商主体一致、存证平台安全等级、运营能力以及服务范围要达标，一方面是保证数据存证的完整性，达到防篡改的目的，另一方面，从实际操作来说，选择一家平台提供相关两项服务，在对接程度上也更加方便。“这就要求P2P平台要选择一家既可以提供电子签名又可以提供第三方电子数据存证的平台作为服务商。” 金宏洲表示。

廖逸则认为，电子合同服务并不是一项单一的服务，而是由身份认证、数字证书、合同安全管理、在线签署、存证保全、司法落地组合的全链条服务，服务链条中的每一环节要做好都不容易，例如，合同在线签署方式就有自动签署、短信验签、视频验签、手写签名、硬件数字证书、组合签署等多种签署方式，不同的签署方式能够满足不同客户的需求。因此选择具有深厚技术积累和强大资源整合能力的第三方电子合同企业是一个关键问题。

众签的优势就是拥有全方位身份认证手段、最全的合同签署方式。在司法落地环节，众签也与国信司法鉴定中心、中证司法鉴定中心、公证云、广州仲裁委员会、普华永道等权威机构建立合作，打通司法鉴定、公证、在线仲裁、审计以及诉讼服务等司法落地环节，确保用户所签署的电子合同具有和纸质合同同等的法律效力。

目前，网贷平台接入第三方电子数据存证平台需要投入系统接入费、签章、存证等费用，这三项都是按流量计算工，用量越大成本相对就更低。众签的电子合同目前则主要以SAAS服务方式提供服务，按电子合同签署量收费，每份合同1块钱以内，每个网贷平台每年大概需要投入几万元成本。