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文 | 瓶子学长

首发 | 学长的配置笔记

大家好，我是瓶子。

今天，五月天开了线上演唱会，分享一首五月天的歌——《倔强》。

我和我最后的倔强；

握紧双手绝对不放；

下一站是不是天堂；

就算失望 不能绝望。

希望微贷网的出借人也一样，不论签没签资管计划，不论最终结果如何，就算失望，也不要绝望。

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好了，回归本文主题。

近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况，目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、有利网、微贷网、点融网、小牛在线，后台回复“平台名称”，例如“微贷网”，查看平台最新动态。

本文是微贷网跟进的第4篇文章。前3篇：

5月6日，《为何超半数的出借人签了资管方案？》

4月26日，《微贷网的资管守护计划，守护的究竟是谁？》

4月12日，《连续盈利多年的微贷网，为何回本不回息？》

本期在上述的基础上，更新以下最新的微贷网平台情况。

1

官方发布网贷业务退出公告

今晚6点整，微贷网官方网站和官方微信公众号同时发布《关于微贷网退出网贷业务的公告》，正式宣告退出网贷业务！

然而，关于平台退出网贷业务后的安排，分为两类：

第一，资管计划，也就是出借人将债权转让给杭州鲲鹏公司（微贷网关联方），由杭州鲲鹏公司对出借人按18个月等额本息回款，期间利息按2.25%计算，由微贷网平台主体和姚宏进行担保。按平台官方发布的数据，截至5月12日，微贷网出借人已签约的金额达到54.5亿元，约占平台待还规模的75%。

第二，资管计划签约截止时间为6月9日，对此后仍未签约的出借人，兑付方案将尽快另行公布。

若平台签约数据真实，微贷网目前的签约比例应该在80%以上，到签约截止日，甚至可能超过90%。显然，微贷网及姚宏的资管计划推行的相当顺利。

2

为什么要推行资管计划？

官方给出的说法是应合规要求，显然是不成立的，至少不是最核心的那个理由。

陆金服、拍拍贷在停止网贷业务的时候，也没有搞这种虚头巴脑的计划，而是到期（甚至提前）兑付给出借人，照样是按出借协议直接刚兑给出借人，没有任何损害出借人的方案。

若以结果为导向，分析微贷网及姚宏的真实意图，有二：

第一，逃避前期应付的利息支出；

第二，逃避运营期间或可能存在的违法违规调查。

为什么这么说？

相信出借人们对资管计划的内容已经很了解了，瓶子也在前几期的文章中做了分析。

资管计划，实质上是一项《债权转让计划》，出借人将债权转让给杭州鲲鹏（微贷网的关联方），由微贷网和姚宏提供担保。

如此一来，出借人将没有了债权，自然也失去了对“债权”主张的权利。

因此，出借人前期利息（高达17亿）被直接永久性地抹除（没有债权将无法主张权利），此后，还要低息（2.25%）再嫖出借人18个月，这两部分利息不会低于20亿。

而且，还有最关键的一点是，失去了债权，且接受了方案，不再主张权利的时候，从法律意义上来讲，没有权利主张人，就没有受害人；没有受害人，哪有违法犯罪人呢？

对于微贷网平台及姚宏之前一些或可能存在的违法违规行为，没有人再去推动监管部门的调查取证，也就不存在违法违规行为，微贷网及姚宏实现顺利上岸。

不然，怎么向监管部门解释，大量的借款期限仅为7天、5天，甚至3天的借款数据，收了多少“服务费”？这不就是典型的“超利贷、短平快”吗

不能只让贼吃肉，不让贼挨打呀

3

微贷网真的没能力兑付利息吗？

5月27日，微贷网发布了上市公司2019年财报（未经审计），截至2019年末，微贷网的账面现金还高达22亿。

截至2019年末，微贷网的代偿金额23.73亿元，整个2019年的代偿金额为的12.4亿元；

2020年2月末，微贷网的代偿金额24.91亿元，2个月内代偿金额为1.18亿元；

同期微贷网的存量规模从102.05亿压降至85.83亿，2个月内压降了16.22亿元；

若按这个存量压降速度继续下去，也仅需要代偿6.24亿；若考虑催收情况恶化，借款人逾期情况加重，也不至于在账面上还有22亿现金的情况下，就直接宣布抹除出借人所有收益吧？

这还只是上市公司体内的财务报表，而在上市公司体系外的关联方情况还尚不清楚。微贷网及姚宏，除了上市公司体系内的车贷业务，没有其他未合并报表的放贷业务吗？

4

签了和没签资管计划的结果预测

签了资管计划：

就目前微贷网及姚宏的一系列操作来看，包括“推出资管计划，及两次发布个人担保承诺”，姚宏个人的“求生欲”很强，还是很想顺利上岸的，只是想嫖最后一波利息，以及想免除历史遗留问题的调查。

鉴于平台是有较强的资金实力，签了资管计划方案的出借人，大概率会按照资管计划拿到本金和2.25%的延期利息，之前的利息算是被白嫖了。

如果后续未能按照资管协议兑付，那被“威逼利诱”签了资管计划的出借人自然会“反弹”，最后还是姚宏和出借人两败俱伤的结果。

没签资管计划：

目前对于没签资管计划的出借人，平台将尽快给出兑付方案。

想当初微贷网在推行资管计划时，动辄恐吓充提差、不兜底等都是落到实处，对于想顺利上岸的姚宏来说，也不敢这么做。

鉴于姚宏对资管计划的推行力度，以及姚宏本人的“求生欲”和“资金实力”。

没签资管计划的出借人享有的权利，个人觉得，至少不会比签署了资管计划的出借人更差。

有可能会比签署了资管计划的出借人处境更好，因为这些人掌握了主动权，掌握了债权主张的权利，随时可以向监管部门投诉和反馈平台违法违规的线索，这一点恰恰是姚宏不想看到的，所有才大力推行资管计划。

一旦这些人不折不挠，要求监管部门彻查微贷网及关联方银行流水，彻查平台违法违规问题，那么微贷网及姚宏的资管计划推行的再成功，即便签约比例高达90%以上，也终究是个空。

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以上，是瓶子截止目前所获取的消息及个人分析。后续有关于微贷网的最新消息，会保持更新，请保持关注公众号。

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我是瓶子，曾经也是网贷行业的深度参与者，也算是受益者吧。

在这个行业的最后阶段，瓶子会尽量客观地跟进一些问题平台的情况，希望能帮到各位出借人，算是对这个行业的告别。

愿本文能给微贷网的出借人们一点点帮助