三方连线、验证身份、电子签约、录像留存……刚刚在北京买下人生首套房的蒋清，至今都不敢相信，买房过程中的面签、贷款等繁琐流程，居然在网上轻松实现了“一站式”全包圆。

在蒋清看来，他买的房子虽然不算大，可由于是套老公房，又牵扯到商业贷款，一系列的流程难免要多跑几趟。为此，蒋清提前向部门经理打招呼，准备请假先把房子的事儿办妥。可没想到的是，链家经纪人为他推荐了“随心签”服务，不但可以选择任何蒋清觉得方便的时间、地点，由经纪人上门面签；同时，还能选择通过网络连线，无接触地约卖家和银行信贷经理一同线上贷签。这下，蒋清不但不用请假，生活与工作也都没有耽误，高效、安全地买到了心仪的房子。

2022年里，像蒋清这样选择北京链家“随心签”的人不在少数。此前，不少购房者都曾苦恼于“深夜排队”和线下“跑断腿”的购房手续，现在居然可以在无接触的情况下，半小时完成签约。北京链家推出的“随心签”，正在让传统的购房签约模式发生着颠覆性地改变。

推动行业升级 交易周期缩短一周

“随心签”的推出，改写了一直以来的面签规则，绝不是一件容易的事。在“推翻”旧有模式前，必须要构建起安全的签约模式，以保障买卖双方的权益。在这方面，链家其实早在疫情发生前就开始探索无接触的线上签约模式。

北京链家交易中心总经理刘旒告诉北京青年报记者，链家最初探索“随心签”模式，是源于消费者的需求，不少消费者在体验了传统面签后，都提出能否由链家代办各项手续，以节省时间。

但现实是，居间方不能代替消费者出面办理。这就导致面签需要30多道繁复的手续，和消费者“请假难、跑断腿”之间出现了严重矛盾。解决这个矛盾并提升消费者体验，是链家推出“随心签”的初心。

随后，疫情的冲击和线上贷签的推出，让北京链家“随心签”服务成为很多消费者的首选。

张文女士最近就刚刚通过“随心签”体验了一次线上贷签。由于工作关系，张女士的丈夫长期在国外出差，回国很不方便，这就导致新买的房子迟迟不能完成面签，张女士十分焦虑。这时她接到经纪人的电话，得知可以线上操作，大约需要半个小时的时间。于是张女士和丈夫通过网络连线，与卖家和银行端联系。

为了适应时差，双方的线上贷签定在了北京时间晚上10点，和预期的一样，通过30分钟的线上交流，顺利完成了签约。对此，张女士感到十分惊喜，“线上贷签这项升级让我的各项安排很灵活，不会耽误家人正常工作和休息，还在这么短的时间内把重大的事情给搞定了，那天真的挺高兴的。”

和张文女士有相似感受的消费者不在少数。数据显示，在选择“随心签”的消费者中，65%的人选择了升级版的无接触“线上贷签”，这是今年链家升级推出的“随心签”线上贷签模式。尤其在11-12月疫情期间，线上贷签占总交易的比例更是上升至78%，12月甚至高达86.84%。

线上化带来了效率的大幅提升。对于消费者来说，原本线下要耗时3个小时的签约，现在通过线上提前预约，平均用时仅25分钟，即可完成银行交互和确认加签署，整个线上核签半个小时之内完成。效率提高了90%。整个成交周期更是缩短了5.8天，相当于一周的时间。

“线上+线下”的有效融合，不但方便了交易流程，也成为促进行业升级的契机。作为北京链家随心签“线上贷签”的合作方，中国工商银行北京分行个贷业务部总经理穆乐华表示，“‘随心签’产品的高品质服务理念和银行的服务需求是一致的，都是适应市场及客户需求变化，以用户为导向进行精细化服务。”

数据显示，北京链家自推出线上贷签以来，半年时间线上贷签量达到了4027单，包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行、北京银行等16家合作银行积极参与其中，商贷交易单覆盖率达到了98.68%。

提升安全性和仪式感 面向全国推广

经过一年的推广，“随心签”服务得到了很多消费者的认可，占比达到总交易量的97%。尤其是线上贷签服务，成为消费者的新选择。

刘旒表示，相比线下签约过程中需要根据银行作业时间办理相关业务，“随心签”线上贷签进一步打破了时间和空间的约束。在现有的交易记录中，25%左右的业务发生在非工作时间，其中最早的一笔是6:39，最晚的一笔是23:01。

有了北京链家“随心签”的探索经验，无接触的线上签约会成为房产交易市场的新风向吗？毕竟国内每年都有着上百万套的房产交易，省时省力的线上签约模式，几乎是颠覆性的。

其实，这中间还有两个重要的挑战，就是线上贷签的安全性和体验感。

刘旒告诉北京青年报记者，为了保证线上交易的安全性，北京链家采用了多重验证的方式：通讯运营商实名认证或银行卡实名认证二选一，再叠加人脸识别，双重保护；同时实时短信提醒，发送验证码等，共同保障交易安全。在他看来，某种程度上线上贷签在安全性的审核方面会更严。

即便如此，仍然有不少消费者会选择线下签约。据了解，房屋买卖作为大宗交易，相比于线上快捷的流程，部分消费者更需要线下签约的仪式感。还有一部分消费者是高龄群体，对于手机使用不熟练，选择也相对保守，更愿意选择线下。再有就是网络卡顿，制约了一部分消费者选择线上签约。未来，链家将针对这三种顾虑对“随心签”的服务持续进行升级，进一步提高消费者体验。

实际上，链家多年来一直致力于让房产交易更安全，更安心。今年是链家成立的21周年，在升级“随心签”服务的同时，链家也将对消费者的承诺升级为九大安心服务承诺，用实实在在的赔付为消费者构筑交易安全的保障体系。数据显示，截至2022年11月30日，北京链家安心服务承诺累计退赔垫付金额11.52亿元，退赔垫付26021笔。

在刘旒看来，正是敢于兜底，敢于赔付，让链家收获了消费者的信任。随着网络技术的进一步发展，在北京取得成功的“随心签”业务也将陆续在大连、武汉等全国其他城市推广。

从消费者的角度看，房产交易线上化是大势所趋。提高了效率，节省了时间，全程网办的新模式，也将让房产交易变得既安全又便捷。

（应受访者要求，蒋清、张文均为化名）

文/本报记者　李桁