“代理退保”、“全额退保”......等广告词条，在抖音、淘宝、咸鱼甚至朋友圈里都能刷

到。不久前，北京银保监局发布紧急提醒：代理退保有骗局！

什么是代理退保呢？

买保险过了犹豫期，退保对投保人是非常不划算的。以长期重疾险为例，第一年退保，现

金价值只有首年保费的十分之一左右。

这批迫切想退保的客户，被不法分子盯上了，他们打着帮助”维权“的口号，怂恿、诱导

客户委托其代理”全额退保“事宜，并以此收取30%-60%高额手续费，有的还会诱导客户投

保所谓“高收益”理财产品，或倒卖客户信息，对客户合法利益造成重大损害。

代理退保套路详解：

第一步：通过电话、微信、网络等进行虚假宣传，声称可以“无条件办理退保”或进行

“保单升级”，部分不法分子还会假冒监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传。

第二步：诱导客户提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，甚至要求提供

银行卡原件及取款密码、要求客户提供“担保人”。

第三步：利用客户身份证信息办理新的电话卡和银行卡，冒充客户向保险公司申请变更保

单的联系电话及银行卡信息。

第四步：为客户提供一份话术，要求客户通过录音录像等方式诱骗销售人员回复，进行虚

假取证；或者在没有取得相关证明材料的情况下，通过手机软件伪造微信聊天记录、捏造歪曲

保险机构存在违规的虚假事实。

第五步：阻止客户与监管部门、保险公司的联系，要求客户签订“全权”代理协议，并要

求客户不与保险公司接触，不得就投诉问题与保险公司协商处理，试图切断消费者正常维权通

道。

第六步：诱导客户签订第三方电子支付协议，若保险公司同意退保，退保金到账后立即通

过电子支付划扣“手续费”，“手续费”比例一般为退保金额的30%-60%左右。

那么问题来了，代理退保存在哪些风险呢？

01.退保后失去正常的风险保障

退保一定要谨慎！正常保险合同中止后，未来想再次投保，由于年龄、身体健康状况的变

化，需要重新计算等待期、过健康告知，存在被拒保的风险，保费还可能上涨。

02.资金受损或遭受诈骗风险

“代理退保”都是以牟利为目的，退保前要求支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导“退

旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品，达到赚取佣金的目的。

部分组织还利用其所掌握的客户银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚

至有不法团伙诱导客户参与非法集资，一旦落入骗局，客户资金损失难以挽回。

03.个人信息泄露风险

一些“代理退保”组织要求客户提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私

的敏感信息，这些个人信息存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。

如果实在想退保怎么办？

如果保障非常不合适或严重影响到日常生活，可以退保及时止损，但要注意以下4点：

1、犹豫期内退保，基本没有资金损失，此时退最划算；

2、过了犹豫期退保会有较大损失，只能拿回现金价值，对比累计已交保费和现金价值，什么

时候差距最小，此时退保更有利一些；

3、如果是找到性价比更高的产品想退保，确认新产品能正常投保，且等新保单过了等待期之

后再退，以免保障中断；

4、过了犹豫期，因交不起保费而选择退保，可利用2种方式降低损失：

申请减额交清：用目前的保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费， 不用交钱，保单继续有效； 利用“保单转换”功能：通过保单转换条款把产品换到适合你自已的险种上去。

篇幅有限，如果还有其他保险相关问题欢迎进一步交流沟通、探讨，真正做到明明白白买

保险，踏踏实实享受生活。