来源：威海蓝海银行 作者：张德胜

一、项目背景及目标

作为类互联网银行，我行积极探索业务线上办理，并且我行面对的客户群体分布广泛，异地客户众多，为满足客户多样化的对账需求，在现有网银对账的基础上，拓宽对账渠道，提升我行服务质量，进一步提高对账率，防范资金风险，同时贯彻人民银行“放管服”精神，简化流程、放管结合、优化服务，并贯彻人民银行疫情防控和支持企业复工复产要求，提高业务办理离柜率，助力客户在疫情期间的财务管理，需完善我行的对账渠道建设，完善线上银企对账渠道，除网银渠道对账外，新增官网渠道和手机银行APP渠道，并为客户提供了视频核实后线上申请、线下签约方式。

二、项目/策略方案

丰富了线上电子化对账渠道，在网银对账的基础上，增加官网渠道和手机银行APP渠道，替代大部分线下纸质对账；简便安全的用户登录方式，凭签约手机号和手机动态验证码登陆我行网址或登录我行手机银行APP自主进行对账，与传统网银对账相比，“易对账”只能进行对账操作，不涉及客户资金，不需使用UK进行身份认证，真正实现了电子易对账；全程系统闭环管理，对账数据安全可靠，实现了“对账数据全程加密”的功能；便捷的线上申请、线下签约方式，通过柜面人员视频与单位法人或财务负责人核实无误后，根据客户提供的签约资料进行签约，实现了客户足不出户即可签约“易对账”服务。

三、创新点

（1）便捷的线上申请、线下签约方式，通过柜面人员视频与单位法人或财务负责人核实无误后，根据客户提供的申请资料进行签约，实现了客户足不出户即可签约“易对账”服务。

（2）客户开通“易对账”线上服务后，无需再提供纸质余额对账单；签约“易对账”后，凭签约手机号和手机动态验证码进行身份验证后，登陆我行网址或手机银行APP自主进行对账，全程系统闭环管理，安全可靠。

（3）实现了真正的电子易对账，与传统网银对账相比，“易对账”专用于对账操作，不涉及客户资金，无需使用UK进行身份认证，签约人员单人独立即可完成对账，节约了企业的人力成本。

（4）实现了“对账数据全程加密”的功能，保障了客户的利益，维护了银行对客户结算数据的保密义务，采用对账单据“加密”发送给客户，从而保障客户信息资料的保密性。

（5）为加强“易对账”管理，我行配套建设了银企对账系统，可根据客户特性、交易情况、账户异动等特征和规则进行计算分析，生成标准对账数据，统一管理柜台、信件和电子对账渠道，并统计分析对账结果，用以防范资金风险，提升我行内控管理水平。同时对账系统还增加了预警功能，可根据设定规则对客户特性、交易情况、异动账户、高风险账户进行预警。

四、项目过程管理

任务名称

子任务列表

工期

需求分析

1) 明确网络架构总体目标，界定边界条件；

2) 明确应用系统总体目标，界定边界条件；

3) 逐项明确各项业务需求；

4) 明确本系统其它相关事宜；

5) 制订项目计划

2019/08/05-2019/08/09

系统设计

1) 系统概要设计；

2) 系统详细设计；

3) 系统数据库设计；

4) 系统接口设计；

5）UI设计（手机端和企业网银web端）

2019/08/12-2019/08/23

产品客户化

1) 开发/测试环境准备；

2) 开发/运行平台部署配置；

3)业务产品的部署配置；

4) 产品的客户化；

5) 特殊业务功能需求的编码及产品化；

6) 单元测试；

2019/08/26-2019/10/15

测试

1) 集成测试；

2) 用户验收测试；

2019/10/16-2019/10/29

系统上线试运行

1) 指定上线计划；

2) 生产环境准备；

3) 生产系统上线

2019/10/30-2019/10/30

五、运营情况

客户反馈良好，操作简便，对账信息实时准确，省时省力免奔波，系统安全，且疫情期间减少了面对面的接触，为客户对账提供极大的便利。

因客户反响良好，我行加强线上对账推广，2020年全行客户已达到90%以上完成“易对账”签约，提高了对账率，加大资金风险防范力度。

此项功能上线后，系统运行稳定，未发生任何故障，并且可以满足客户的对账需求。

六、项目成效

此项功能的上线，替代了大部分的纸质对账，省去纸质账单的打印、投递、回收等流程环节，大量减少纸张浪费，低碳环保，节约了印刷费、邮递费数万元，节省了客户来回柜台对账的时间和人力成本。

与传统纸质对账相比，客户可以在每月/季的前2个工作日内收到对账单，且操作更简便，流程更简洁，进一步提高了对账率，防范客户资金风险。与传统网银对账相比，签约人员单人独立即可完成对账，节约了企业的人力成本。

七、经验总结

为广泛推广我行电子“易对账”功能，服务广大客户，我行主要从以下几点着手：

（1）明确管理方向，加强组织推动。一是充分挖掘存量未开通“易对账”账户潜力，做好存量和新开账户“易对账”服务签约的有效营销；二是抓好源头营销环节，对新开账户的客户及时营销“易对账”服务；三是定期通报，加强督导和激励。

（2）强化培训辅导，夯实专业管理。上线后发布电子“易对账”功能上线工作要求及详细的操作手册，并组织电子“易对账”专题业务培训，保证我行业务人员熟练掌握“易对账”功能，从而更好地引导客户使用该功能。

（3）引导和培养客户使用“易对账”习惯。利用客户柜台办理业务和进企入户机会，面对面、手把手的操作演示，全面指导客户使用“易对账”。