电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

适用于所有的采用银行承兑汇票或商业承兑汇票进行结算的国内贸易往来。

开票方需要开通建行企业网上银行。

适用于一年期以内的贸易结算。

电子商业汇票较传统纸质票据，

实现了以数据电文形式替代原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化；同时具有以下优点：

1、期限延长至一年、企业融资期限安排更加灵活；

2、降低票据伪造、变造和克隆欺诈风险；

3、降低票据交易成本、提高票据交易效率；

4、系统安全稳定、操作便捷，降低票据传递和保管风险。

一、  柜面开通

1、银行掌握：进入新一代菜单：支付结算--票据业务--电子商业汇票--电子商业汇票签约（交易类型：新增。录入签约账号，系统反显账户信息。

2、银行掌握：选择电子银行合约编号，录入组织结构代码证、单位联系人手机号码、费用收取账号、服务费设置（是否免收：否；收费频率：年并录入具体收费金额）、电子汇划费设置（是否免收：否；收费频率：按月），提交授权。

二、柜面开通后，客户网银操作流程

1、主管通过“服务管理-流程管理”，业务类型选择“票据业务”，点击“下一步”流程类型选择“通用流程”，同时再选择制单员和复核员。输入交易密码，点击“增加流程”。

点击“结束订制”，即可完成电票流程的设置。

三、常用功能

1.  应答（对方发送一张电票，如何签收？）

制单员点击“票据业务-电子商业汇票-应答-申请”，选择“银行承兑汇票”或“商业承兑汇票”，进行签收票据。

2.  持票查询(如何查询持有票据？)

客户登录网上银行，点击票据业务-电子商业汇票-查询-持票查询。3. 提示付款（票据到期后持票人如何收回票款？）

在票据到期日或到期日后10天内进行提示付款：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-提示付款-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。提示付款成功后，等待承兑银行将资金主动划给您。如果超过到期日后10天但未超过一年提示付款，请在“逾期理由”栏删除系统提示信息并填入真实逾期原因，再提示付款。4.贴现(票据未到期，持票人急于收回款项如何操作？)

若票据未到期需要提前收款，可申请贴现。制单员点击“票据业务-电子商业汇票-贴现-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。贴现申请成功后，开户行客户经理在CP系统进行相应操作，之后贴现金额转入客户的活期结算账户。

5.

背书（如何将电票转让给他人？）

制单员点击“票据业务-电子商业汇票-背书-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。

注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让，票据是否允许背书由后端系统控制；背书不得附有条件；部分金额或两人以上的背书转让无效。

6.出票(如何向对方发出电票？)

①制单员点击“票据业务-电子商业汇票-出票-出票申请”进行出票，按照票据流程进行复核，出票成功后票据状态为“提示承兑待签收”；

②开户行客户经理在CP系统进行承兑操作后，票据状态变为“承兑已签收”；

③制单员登录企业网银通过“票据业务-电子商业汇票-出票-交票/退票”进行交票，按照票据流程进行复核，交票成功后票据状态为“提示收票待签收”，等待收款人签收票据。

7. 票据状态(通过企业网银办理应答、出票、背书、提示付款操作时票据状态是如何显示的？)

（1）应答：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-应答-申请”签收票据。这里票据状态可以是背书待签收，或者收票待签收状态。

（2）出票

第一步：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-出票-出票申请”进行出票，按照票据流程进行复核，出票成功后票据状态为“提示承兑待签收”；

第二步：您的开户行客户经理在CP系统进行承兑操作后，票据状态变为“承兑已签收”；

第三步：制单员登录企业网银通过“票据业务-电子商业汇票-出票-交票/退票”进行交票，按照票据流程进行复核，交票成功后票据状态为“提示收票待签收”，等待收款人签收票据。

对方接受票据后提示“收票已签收”。

（3）背书

背书转让，制单员点击“票据业务-电子商业汇票-背书-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。提交后，票据状态为“背书待签收”。对方签收票据后，票据状态为“背书已签收”。

（4）提示付款

在票据到期日或到期日后10天内进行提示付款：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-提示付款-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。提交后，票据状态为“提示付款待签收”。

承兑行将资金汇划后，票据状态为“提示付款已签收”，次日票据状态为结清。