蛋壳公寓“爆雷”事件愈演愈烈，依靠租金贷做大做强的商业模式也遭到各方质疑，其主要合作方微众银行也被卷入其中。根据微众银行最新公告，该行将对超16万蛋壳贷款用户实行免息延期三年的偿还方案。

之前有媒体报道称，蛋壳公寓租金贷合作方微众银行曾以版本升级为由修改了电子合同，删去了如果租户提前退租，由蛋壳公寓将剩余租金返还给微众银行的约定，引起各界广泛讨论。

12月2日晚间，微众银行官方微博发布最新公告称，“所有受蛋壳公寓事件影响的我行客户，经客户提出及我行确认后，剩余贷款本金将给予免息延期，在2023年12月31日之前，我行不扣款、不计息，不影响信用记录。”微众银行表示，建议被迫搬离的该行租房消费贷款客户可到该行登记相关信息。截止12月1日，微众银行161845名租住在蛋壳公寓的客户当中，经客户提出，已确认完成登记的为40077人。对该部分客户该行暂停扣款和计息，也未影响其信用记录。

（图片来源：微众银行官方微博）

针对各方关注的微众银行以“版本升级”为由修改电子合同，并删除如果租户提前收回租金蛋壳公寓将直接将剩余的租金退还微众银行这一条款的报道，微众银行回复：“前述报道与事实严重不符，实际情况是我行依据之前客户退租实际操作流程，将上述条款增加到新版合同(V2.7及以上版本)中，并没有改变客户的任何权利义务和债权债务关系。客户如有疑问，可致电我行查询详细情况。”

据21世纪经济报道消息，2020年7月起，微众银行逐步升级了电子借款合同版本至V2.7，在这一版本及其以后的合同版本中，均增加了4.4条款，条款具体内容为：“如借款人发生提前退租使用本贷款支付租金的房屋，蛋壳公寓将向借款人退还剩余租金，借款人将该退还的租金全额用于归还本贷款。借款人不可撤销地同意：为方便账务处理，蛋壳公寓将退还租金的资金直接划转至贷款人账户用于还款。”而在电子借款合同版本V2.6及其之前的版本，均没有这一4.4条款。

V2.6版微众银行电子借款合同与V2.7版微众银行电子借款合同

（图片来源：21世纪经济报道）

从这一角度来说，是之后签订的新款合同添加了这一补充条款，不存在微众银行擅自删去相关条款的举动。

据银行业内人士表示，根据业务需要和执行情况，银行电子借款合同版本会有正常的升级迭代，且银行内部对合同版本迭代有严格的内控和审批流程，不会随意更改。微众银行作为持牌银行，客户与其签署借款合同需要使用电子签章进行签约，而微众银行的电子签章认证机构是中国金融认证中心，一旦客户点击确认即签订，且已签订的电子借款合同带有时间戳，也不能再进行任何修改。

从法律条款上看，补充的4.4条款反而更清晰地将退租时的账务处理明确，但这一条款并没有改变业务实际操作过程，也没有改变法律上的权利义务和债权债务关系。

此外，值得注意的是，另一长租公寓头部企业自如也在近日提示客户称，签约海燕计划付款方式中，自如分期、轻松付于11月27日暂停使用，已签海燕用户不受影响，仍可正常还款。此外，如果符合轻松付申请条件，签约和后期还款时仍可以选择轻松付。不过，按照自如APP客户服务的提示，北京地区签约暂时不支持使用微众资金端的自如分期支付；季付、年付账单不支持使用轻松付。有媒体向自如人工客服核实，目前北京海燕自如分期和轻松付付款方式已下线，还有武汉的海燕计划也无法使用分期。

虽然微众银行算是短期平复了公众，把问题交给了时间，但是且不说三年以后司法诉讼的问题，在这份公告中微众银行默许了蛋壳公寓一系列违规操作，发放贷款大大超出了国家30%租金贷的上限，且发放贷款的频率与借款人支付租金的频率不匹配，显然与《个人贷款管理暂行办法》《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》等相关规定不符。

另外作为蛋壳租金贷的合作方，微众银行的贷款质量也出现了下滑。2019年财报显示，微众银行的不良贷款率从2017年的0.64%上升至2019年的1.24%，信用减值损失则从22.42亿元增加至55.19亿元。

从最新舆论来看，微众银行在蛋壳公寓事件中彻底惹了众怒，要求微众银行“落实监管要求、修正商业模式”的呼声高昂。

END

*文章转载，请后台留言或扫描文章底部二维码添加咨询；未经授权，请勿转载。

*文中图片来源于官方及网络，如有侵权请联系删除。

精选推荐

滑动查看更多文章

喜欢点个在看鼓励作者