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朋友小张在某网贷借款20000，当时已经签了一份电子合同，然后这个借款不想贷了，去质询这个贷款能不能在后台取消合同？客服回复说：可以直接删除app就行了。小张想问的是，删除了这个app，电子合同是不是就不算数了？毕竟贷款没有要。小张想知道，现在不想要这个贷款了，直接删除app是不是可以？

无论是网络借贷还是民间借贷即或是日常经济生活的中任何经济行为，签订合同都是一件特别严肃的事情，签订任何合同都要深思熟虑，千万不要盲目地签订合同，因为签订合同的代价太大，以至于有可能让你付出巨大的贷款甚至倾家荡产。所以，像小张这样的轻易签订贷款合同然后又想毁掉合同的人是不明智的。

至于现在应该怎么办？是不是直接删除APP就可以呢？

首先，从一般情况下看，如果在网络借贷平台和网络银行借贷，仅仅删除APP是不可以的。

经常听人说，无论是网络借贷平台还是网络银行借贷，如果借贷以后不想还了，就把APP删除然后再把银行卡销卡就没有事了。

但是要明确的是，删除APP和销卡银行卡并不代表贷款不存在，也并不代表你的贷款就可以逃避还款责任，而是你的债务仍然存在，并因为你可能逾期而会成为失信人员，同时有的也可能直接上个人征信，并影响以后的经济负债和贷款行为。

当然，小张的贷款合同是另一回事，需要详细看看合同的规定才能明确到底是不是删除APP就可以。

千万不要以为只要删除APP就成事大吉，这是错误的认知。

专栏互联网金融那些事儿之网络借贷作者：莫吝金钱99币2人已购查看

其次，从小张的合同情况下，应该说合同并没有生效，删除APP是可行的。

一般情况下，合同如何生效是非常重要的。有的合同只要双方签字就生效了，特别是一般经济合同都是如此。

但是贷款合同不同，贷款合同的生效条件是贷款发放，只要贷款发放贷款合同就生效了，至于你使用还是没有使用并不重要。而小张签订贷款合同以后，贷款并没有发放，资金并没有到账，那么，这个贷款合同就没有生效。

因此，如果保险起见，你不仅仅应该删除APP，还应该销掉你的银行卡，即你签订合同时约定的银行卡，以保障网络贷款不会再进入你的银行账户，这才是最稳妥的。

其三，小张的贷款合同还有一个特别重要的条款，这个条款是没有生效最重要的因素

是不是可以直接删除APP，关键是看合同是否真的有效。也就是说，合同生效的条款到底是什么？前面所说的贷款到账是指一般的合同和贷款的要素，但是如果再增加保障的话，要仔细看看合同条款。

小张的合同规定提现需要支付4个点的工本费，工本费在正常还款2期以后退还。

合同还规定，工本费是生效法律合同的费用，贷款申请通过了下款前必须先支付市中心额度的4%工本费，来生效下款的有效法律合同。

所以，在你没有缴纳这个4%的工本费之前贷款合同是应该不生效的，这一点是必须明确的。

其四，小张的贷款合同可能涉及到违规的要素，这一点也希望那些需要网络借贷者引起高度重视

关于高利贷和民间借贷中的各种收费一直是大家关注的重点，无论是利率过高还是收费过多特别是提前收费行为，一直是大家最反感的行为，也是解决民间借贷和网络借贷的重要环节。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，综合收费在年化费率36%以上都是属于高利贷，而且明确对各种借贷过程中收取的手续费、砍头息和服务费等也明确计算在36%之内，如果重新计算以后超过36％也算高利贷。

中国互联网金融协会要求：各会员机构及所合作机构均应依法合规开展营销和宣传活动；不提供违反最高人民法院关于民间借贷利率规定的借贷及借贷撮合业务，向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，并在事前对贷款条件、息费收取标准及逾期处理等信息进行全面、公开披露，向借款人提示相关风险。中国互联网金融协会还明确不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。

因此，小张合同中提前收取工本费押金的行为应该涉嫌违规。

其五，小张的合同有可能涉嫌诈骗，因此要特别小心和注意

目前有很多以网络借贷的名义进行诈骗，特别是收取各种费用的形式进行诈骗，而小张的合同就符合这样的特征。

小张的合同还规定，工本费是生效法律合同的费用，贷款申请通过了下款前必须先支付市中心额度的4%工本费，来生效下款的有效法律合同。

那么，这个工本费如果缴纳了以后，借贷平台不能投放贷款，或者继续缴纳各种费用就会陷入诈骗的连环计中。

一些平台以贷款收取见证费、评估费、保证金、会员费、保险费的名义诈骗钱财，导致一些人遭受经济损失。当你缴纳了费用之后，并没有贷款发放。

所以，一定要明确，只要以提前缴费为前提的贷款，都有可能涉嫌诈骗，要防止上当受骗。（麒鉴）