科技兴行

青岛农商银行数字化转型硕果累累

直销银行注册用户数突破100万户，累计交易金额突破900亿元；在线贷款平台累计发放贷款8800余笔、金额13.6亿元；互联网统一支付平台累计入驻商户13万户，交易金额突破190亿元；电子银行替代率达到90.16%……进入2020年，青岛农商银行互联网业务发展迎来红利期，传统银行智慧化、数字化转型实现新突破。

在互联网+和金融科技浪潮中，青岛农商银行积极拥抱新理念、新技术，以“在互联网上再造一个农商行”为远景目标，以“科技兴行，移动优先”为发展战略，以线上业务为数字化转型突破口，积极构建线上化、平台化、生态化、开放化银行，通过围绕平台、产品、场景、数据、风控等重点领域进行创新，为青岛农商银行转型创新发展提供新动能。

用户数破百万

直销银行迎发展新里程碑

2016年青岛农商银行直销银行正式上线，青岛农商银行成为山东省内第一家也是目前唯一一家拥有直销银行的农商银行。在《互联网周刊》公布的“2019年度中国直销银行排行榜”中，青岛农商银行直销银行位列全国农商银行直销银行第二位。到2020年6月，短短几年，青岛农商银行直销银行注册用户突破100万户，发展成绩亮眼。

青岛农商银行直销银行以“即时简约”为服务宗旨，围绕“智能化综合财富管理平台、普惠金融平台、互联网营销平台、开放共享平台”的定位，在发展中持续探索平台化、智能化、场景化、开放化的创新金融服务模式。经过不断创新，青岛农商银行直销银行已建立起独立的品牌形象、多样化的服务形式和完善的产品体系。一方面，陆续上线了PC版、APP版和H5直销银行，逐步拓展小程序版应用和无界开放银行，不断提高用户对直销银行服务的易得性；另一方面，围绕电子账户应用、线上财富综合管理、智能网络贷款等主要服务体系，创新上线了存款、基金、理财、黄金、贵金属、智能网贷等一系列产品和服务，满足用户的多元化金融服务需求。新冠肺炎疫情爆发后，青岛农商银行立即借助直销银行电子账户应用落地了全市首笔直销银行电子账户资金代发业务，用科技赋能金融，切实服务实体经济。

大数据风控

打造互联网在线贷款平台

青岛农商银行依托大数据风控技术，在线对客户进行多维度画像，打造了山东省农信系统中首家互联网在线贷款平台，促进了青岛农商银行信贷业务的线上化转型。

通过对接青岛市公积金、青岛市税务局、青岛海关等多方合作数据源，青岛农商银行先后推出“市民信用贷”“税e贷”“按揭信用贷”“关税e贷”等多款特色互联网贷款产品，实现了银行贷款在线申请、自动审批、线上放款的高效服务。“税e贷”和“关税e贷”基于税务数据和海关进口关税数据，将信用数据快速转化为银行授信，为小微企业提供信贷资金支持，有效解决了长期以来中小企业融资难、融资贵的问题，以小微企业普惠金融优化青岛市营商环境，促进实体经济发展。截至2020年一季度，青岛农商银行“税e贷”产品信贷投放额占全市同类信贷业务总投放额的40%。

新冠肺炎疫情期间，青岛农商银行借助网贷线上优势，针对防疫抗疫企业进行贷款精准投放，以连续降低网贷产品利率205个基点的实际行动支持小微企业复工复产，体现了青岛农商银行的社会责任与担当。

发展场景支付

助力青岛智慧城市建设

整合本行和第三方支付通道资源，青岛农商银行自建互联网统一支付平台。通过对接微信、支付宝、银联等支付渠道，打造新型移动支付平台。将支付融入民生、政务、教育等服务场景，打造智慧支付、智慧政务、智慧校园，推动青岛市智慧城市建设。

2017年，青岛农商银行牵手蚂蚁金服集团,成为其“智慧城市”项目首个银行合作伙伴。双方以团岛农贸市场等民生项目为突破口，推动现金结算向移动支付的便捷升级，目前已在全市13家农贸市场建立完整的电子交易系统,签约商户1200余家。除专业市场外,青岛农商银行“扫码付”在供热缴费、福彩销售等方面还创新推出定制化支付应用,服务青岛福彩、城市传媒集团等大型商户。

通过积极与市、区级政府合作，青岛农商银行深耕“智慧政务”领域，参与青岛市级非税缴费平台的建设，并先后在即墨、胶州、城阳、西海岸、崂山等政府服务部门实现了“静态码”和“双屏显示动态码”的综合收费服务，累计办理非税业务缴费10.21万余笔,金额2651万余元。

在智慧校园领域，青岛农商银行依托本行扫码支付系统搭建了全渠道智慧教育缴费平台,提高了学校收费效率,优化了家长缴费体验。该系统入驻学校75家,实现教育收费1.93亿元。

赋能传统商业

与中小微商户共成长

作为扎根本地服务本土的地方性银行，青岛农商银行始终不忘反哺社会，敢于承担社会担当，通过积极活跃金融、促进经营属地经济发展，帮助客户共同成长、进步。“鑫动e商”是青岛农商银行面向批发零售中小微商户推出的一款集进销存管理、财务管理、人员业绩管理、微信商城等功能为一体的门店管理系统，降低管理成本，提高商户管理水平和效率。

区别于银行传统金融业务，“鑫动e商”作为一款由青岛农商银行独立推出的门店系统，经过数年的市场调研和论证，“鑫动e商”已经可向批发零售商户提供其日常经营各环节场景所需的功能。产品自带银行基因，将银行服务和商户日常经营管理需求完美融合，为商户真正打通经营和金融服务的最后一公里。“鑫动e商”除传统门店服务外，还提供微信商城的新零售功能，帮助商户高效便捷地从传统销售向新零售、新批发转变。