项目背景及目标

1. 项目背景

综合签约管理系统是武汉农村商业银行（以下简称“我行”）的生产系统。

随着外部竞争的不断加剧、提升整体服务水平、提高客户满意度，现有行内需要签约的产品众多、涉及到的业务系统众多，渠道众多，签约产品管理混乱，解约渠道复杂，无论在功能支持度、数据支持度上都与新的要求存在一定的差距，无法满足业务发展、风险控制、精细化管理的要求。

为适应我行业务发展的需要，根据我行的科技应用架构特点，为提升我行业务的操作效率，现决定建设综合签约管理系统,拟依托现代信息与通信技术，从整体业务规划、运营管理策略等方面进行高起点、高层次的信息化系统建设。

2. 建设目标

系统通过对我行存量的签约产品、签约渠道、签约规则进行统一管理，优化签约流程，有效降低我行的运营成本。

通过面向客户，优化服务流程，制定以客户为中心的服务流程，提高客户服务效率，提升客户满意度。通过对前台界面整合，对操作界面进行重新设计，优化界面布局，使员工操作更便捷。中台签约渠道进行有效整合和优化，统一通过ESB进行签约渠道的规范，同时后台采用主副本模式对签约数据进行有效存储，通过实时和日终对账两种模式并存的方式来确保签约信息的准确性。

通过对我行签约产品、签约渠道进行统一管理，多种渠道广告营销，提高我行的营销能力。

通过优化业务流程，实现一次可签约多种产品，一次授权、一次提交、一次签约清单打印，实现一站式签约

项目方案

一、系统部署架构说明

系统是基于“标准化、模块化”的原则设计的，系统的各个模块基于统一接口开发，模块之间不直接依赖。 通过柜面渠道、客服等渠道，通过ESB到核心系统校验账户的有效性，校验通过之后调用ECIF系统，将客服存量的签约产品和可以签约的产品进行展示，当柜面、客服等交易渠道发出签约请求时，通过ESB将请求报文发送到各个签约业务系统，同时根据各个业务系统的返回状态，同步将签约信息同步到ECIF，实现签约信息的实时同步。到日终时，通过数据仓库将存量系统的签约数据进行同步到ECIF中，对于新接入的系统采用发送对账文件的方式实现原业务系统和ECIF 系统的签约信息同步。

系统中完整的交易逻辑包括前台交易（C/S或者B/S）和后台交易两个方面，通常情况下前台交易负责所有的业务逻辑处理，而这些业务逻辑的处理往往都要和一些外部系统进行交互，并且这些系统往往都放在IT领域架构的中台、后台，网点前端系统对于这类外部通信有统一的通信交互模式，主要是借助于统一上下文管理、统一报文和统一通信接口来实现。

二、系统功能

项目创新点

1．提供统一签约

对行内存量的业务系统进行整合，并对签约交易进行汇总和整合，交易流程优化，实现一次可签约多种产品，一次提交、一次授权、一次签约清单打印。为客户提供统一的签约视图，为我行网点营销提供平台。

2．提供统一接入规则

对存量的签约产品进行有效整合，同时制定接入规则，新增产品可以按照既定的规则接入，对行内的签约产品进行统一管理和流程优化，后台通过实时数据同步和日终对账的方式实现主副本模式的签约数据同步问题。

3．对产品签约渠道进行整合

对行内存量系统的签约渠道进行梳理和整合，实现对多个存量系统的渠道梳理，同时建立一套接入规则，对所有新增外接系统统一通过ESB来访问，实现接口高度复用，业务流程和服务实现标准化，针对个性化的业务提供可扩展的接口，在适配性和扩展性上能较好的适配行内的各类业务系统。

技术实现特点

系统是基于“标准化、模块化”的原则设计的，系统的各个模块基于统一接口开发，模块之间不直接依赖。 通过柜面渠道、客服等渠道，通过ESB到核心系统校验账户的有效性，校验通过之后调用ECIF系统，将客服存量的签约产品和可以签约的产品进行展示，当柜面、客服等交易渠道发出签约请求时，通过ESB将请求报文发送到各个签约业务系统，同时根据各个业务系统的返回状态，同步将签约信息同步到ECIF，实现签约信息的实时同步。到日终时，通过数据仓库将存量系统的签约数据进行同步到ECIF中，对于新接入的系统采用发送对账文件的方式实现原业务系统和ECIF 系统的签约信息同步。

项目过程管理

1、筹备阶段：通过行内流程，确定该项目的采购方式，并批准采购。

2、商务阶段：经过行内相关流程，签订该项目合同。

3、需求阶段：搜集全行涉及客户、产品、交易签约的需求，坚持统一的签约产品管理、签约数据管理和签约流程规范，并对特殊的需求做调整兼容处理。

4、设计阶段：统一流程设计和特殊签约产品流程设计。

5、测试阶段：协调各签约交易相关业务和技术人员进行集成测试。

6、实施验证阶段：综合签约主体上线（统一交易接口、数据接口和功能上线），相关系统逐批上线，验证一批、切换一批、停止传统签约接口一批。

7、验收阶段：整理项目验收报告，并对项目进行总结。

运营情况

系统建设自2018年6月份上线以来，系统在我行陆续推广完成在我行的全面推广，2018年10月完成了在新客服渠道的上线，目前在生产上运行稳定，网点反映良好。

项目成效

本系统自2018年6月份上线以来，已经稳定运行了4个月，目前已经在我行完成了全面推广工作，推广应用情况良好。

该系统极大的提升了我行办理多种产品签约业务的效率，同时通过对我行业务系统进行渠道整合、流程整合，大大简化了操作流程。随着柜面渠道和新客服渠道的综合签约推广完成，系统实现多渠道的签约产品的统一管理。实现我行营销渠道统一管理，为我行高效营销提供更多渠道，有效减少了我行的运营成本，受到网点的普遍好评。

随着该系统的全面深入使用，我行的签约业务办理效率和签约业务办理能力不断提高，大大减少客户办理业务的时间成本，增加客户满意度，为社会带来更大的经济效益。

经验总结

1、建设统一类的系统，其方案必须考虑兼容兼顾存量系统，其改造的风险也应一并考虑；

2、后续涉及到共性的需求、功能或服务，设计和开发时应考虑通用性，即使系统不能统一，交易的形态和使用规范也应统一，接口应预留通用字段。

本文由2018年度农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权发表，转载请注明出处和本文链接。

图片来源于金科创新社