随着金融科技时代的到来,互联网模式促使银行业转变传统经营理念,开始借助电子签约等科技手段推动业务转型。

近日,金科创新社发布《2020银行业电子签约发展及智能风控管理调研报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,随着国家对互联网金融行业的持续整顿和P2P行业的退出,预计银行业的电子签约将成为金融行业的主力军,国有大行及股份制银行已经普遍在多个业务领域使用电子签约,城商行、农商行也在快速创新跟进,利用电子签约科技实现业务效率和服务体验的升级,这一领域的电子签约市场规模增长潜力巨大。国内以上上签电子签约为代表的第三方电子签约SaaS平台获得更多银行客户认可,头部聚集效应明显。

电子签约模式将加速渗透城商行、农商行

与国有大行及股份制银行相比,农商行、城商行相对底子薄弱,一方面地方性银行业务及经营范围局限,消费端场景、线上获客能力缺乏,业务增速缓慢,另一方面在多数业务审批环节依赖人工审批,合规性不足且用户体验难以提升,容易造成用户流失。数智化转型成为其应对经营挑战、增强竞争力的关键。

互联网金融模式给了城商行、农商行一个弯道超车的大好机会。《报告》指出,采用互联网模式开展金融业务,可以大大降低对实体网点分布的依赖,引入以电子签约平台为代表的智能科技正在帮助城商行、农商行等再造业务流程、提高业务效率,有效控制收入成本比的同时,实现业务的快速增长,真正实现转型的目标。基于调研反馈,超过75%的城商行、农商行表示已经将电子签约体系建设提上议事日程,以适应变化的外部环境,提升客户体验。

此外,银行业目前纸质签约、电子签章(Ukey)、电子签约三种签约方式并存,第三方电子签约平台模式因开发简单、部署便捷、运维成本低,且由第三方运营电子签约数据更能确保签约的公正性和中立性,更能获得银行和客户认可,被认为是最理想的解决方案。

上上签电子签约赋能城商行、农商行数字化经营实践

《报告》调研显示,电子签约应用场景几乎覆盖了银行大部分主流业务,如信用卡申请、信用贷款、征信授权、开卡申领、消费分期、投资理财、收单业务等。上上签电子签约云平台凭借优质的SaaS解决方案,实现对各类银行签约业务的全生命周期管理和风控全覆盖,提升银行业务效率和用户体验,获得了大批银行业头部客户认可。

电子签约帮助城商行打造对公信贷产品的线上闭环,提升签约效率。以某城商行为例,为实现对公信贷的征信授权、借贷协议等多种业务类型的无纸化办理,同时具备公证处等司法机关法律服务支援,该银行引入了上上签电子签约。企业客户登录该银行信贷业务平台递交贷款申请后,通过上上签电子签约平台签署《征信授权书》和《借款协议》,线上完成审批流程,签约和审批效率大大加快;客户和银行方均可实时查看和下载合同,省去了合同打印和保管成本,同时上上签电子签约平台提供CA数字证书和实时公证支持,法律服务效率大大提高。

农商行也通过电子签约实现高效签约和合同智能存管。WH农商行引入上上签电子签约平台后,实现了用户在银行微信公众号内在线签署《征信授权书》,征信查询时间缩短到5分钟内,信用卡申请流程效率和用户体验得到大幅提升,同时所有签约文件存储在云端,审核不通过的申请也会分类备案存档,方便银行保存管理。

除了城商行、农商行外,民营银行在理财等业务中也在使用电子签约来支持业务的灵活化。以CQFM银行为例。CQFM银行每天签约量在万份以上,运营成本高,亟需提高业务效率。上上签电子签约SaaS服务满足了其对上线时间的要求,通过对接该银行手机app和微信公众号,用户和银行得以在线签署《理财协议》,大幅改善了用户在线理财购买和售后服务体验,所有签约合约云端存储管理,降低了运营成本。与此同时,上上签平台大并发量为CQFM银行业务的快速增长提供了有力支持。

《报告》指出,在城商行、农商行等加速拥抱互联网、金融服务线上化的过程中,电子签约作为前端联系用户的重要环节,将呈现越来越广泛的应用。上上签电子签约平台持续提升SaaS服务能力,满足银行内部不同业务对于签约的差异化需求,获得更多银行客户认可,将进一步拓展银行应用场景。

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