近日，商务部办公厅发布《关于组织开展汽车促消费活动的通知》，百城联动开展汽车促销活动，鼓励金融机构出台汽车信贷金融支持措施。年中销售季，引入电子签章等数字化技术，提升汽车金融征信、担保、签约、放款效率，逐渐成为新车、二手车市场促进供应链流通、拉动销售的重要工具之一。汽车金融作为推动汽车销售、畅通汽车供应链的重要工具，市场潜力巨大。根据中国汽车工业协会预测，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿的市场容量。国家商务部近期多次发布政策通知，鼓励金融机构加大汽车消费信贷支持，鼓励汽车生产、销售企业与融资租赁企业加强合作。电子签章的应用帮助实现汽车金融贷款签约环节电子化，推动“汽车金融线上服务”落实，通过移动签、网上签约，简化贷款人身份核验、合同文件签署程序，不仅可以进一步提升贷款办理效率、加速放款，还能及时优化贷款体验、留住意向客户、推动汽车产品链流通和汽车销售。契约锁电子签章支持集成汽车金融服务系统、购车APP等应用，帮助构建联通汽车4S店、购车消费者以及汽车金融公司的汽车贷款服务平台，购车、汽车抵押、融资租赁贷款线上即可提交材料、不见面签署贷款合同文件，最快一天内放款。通过将“身份认证、电子签约以及线上存证服务”嵌入线上贷款过程，实现实名贷款、审批处理留痕、材料防伪防篡改，解决汽车金融贷款过程中常见的“假冒他人身份签合同、出具虚假资质证明、签约等待时间长出现丢单、伪造材料套取贷款等”问题，合规、高效放款，加快汽车流通，助力汽车销售。

场景

看点

电子签在汽车消费供应链的应用：

6月，商务部在发文中强调：聚焦新车销售、二手车交易等内容持续“拉动增量、盘活存量、带动关联”，全链条全过程促进汽车销售。

汽车金融服务贯穿新车零售、汽车抵押以及二手车销售等整条业务链，是促进汽车流通、带动销售的重要工具，而电子签章的应用可以有效加速汽车金融服务效率，加快汽车流通、加快产业链运转。

01新车、二手车“消费贷”电子签申请、征信、签约线上开展，1天内放款提车

据统计，2022年国内汽车行业交易数额超百亿，其中，二手车交易量稳步增长、总量达1602.78万辆。新车、二手车交易市场的活跃，需要更加便捷、高效的金融服务支持，帮助留住客户、促销售。

契约锁电子签章系统支持对接汽车金融服务系统以及汽车销售APP，帮助构建连接4S店、汽车金融机构以及消费者的线上购车贷款服务平台，实名认证签署业务合同、网上征信、线上放款。

1）4S店网上发起征信，顾客实名签署授权协议

汽车4S店在处理顾客借款申请时，必须让顾客签署“征信授权书”，进行征信信息授权查询。通过电子签章的应用，可以在征信查询环节快速启用“授权书电子模板、签署流程创建、顾客身份认证以及电子签名等”功能服务，让业务系统可以根据顾客征信授权状态，自动发起授权书签署流程，顾客通过购车APP或短信链接即可线上实名、签署授权协议。

例如：

（在线查询顾客征信信息-自动创建授权协议签署流程）

（顾客手机端移动签署授权协议）

2）顾客手机端即可签署“贷款合同”，高效审批放款

在合同签约阶段，只需通过手机即可在线填单，自动创建电子贷款合同签署流程，同时，借助人脸识别技术在线核验双方真实身份信息、网上签约，让购车贷款办理不再受时间、地点限制，减少顾客到店次数，网上不见面、安全高效办理贷款，最快一天内即可推动审批放款。

3）顾客线上开展划款授权，银行划款无缝衔接

进行顾客划款授权是贷款实行过程中的核心环节，必须由贷款人本人签署“划款授权书”，银行才能正式开启贷款划款。

过去，此类授权书顾客不得不亲自前往门店面签，来回往返麻烦。现在，通过电子签应用，在贷款合同签署完成后，4S店销售登录金融服务系统一键发起划款授权签署流程，几分钟内顾客即可移动签约、授权。

从征信、贷款签约到划款授权，以电子文件代替纸质合同书，全过程无需到店、无需等待、即需即办，减少中间环节，加快促成贷款购车。

02新车、二手车“抵押贷”电子签实名抵押、担保，办理过程有记录、网上可办

汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得贷款，过程中需要担保、并签署抵押合同。此类贷款一般属于短期、应急贷款，服务对象多为个人或小微企业，对放款效率要求极高。

但是，采用纸质签约，光是收集各方材料、确认身份、安排签约就得耗时2-3天，此外，业务中涉及“借款人、抵押权人（车辆所有人）、担保人以及金融机构等”多方，面签、线下签等方式时间协调难，进度慢。

通过在金融服务系统中接入契约锁电子签章应用，可以提供实名认证服务，实现双方、多方线上签署“抵押贷款申请表、电子借款合同、抵押合同以及担保合同”，省去手动草拟、两地跑腿、人工催签等麻烦，借款人、担保人以及金融机构只需打开手机即可线上签约，确保各环节签署合规、内容不可篡改、行为不可抵赖，规范抵押、高效放款。

例如：

• 借款人/担保人线上签署“抵押贷款申请表及担保函”

实名认证保障，确保申请、担保环节，签署人身份真实、签署结果可信，不可抵赖。

• 借款人/担保人/金融机构多方线上签署“借款合同”

三方在线实名签署，支持一键添加电子签名及印章，智能核验签章真伪情况。03“融资租赁贷”电子签承租人/经销商以及金融公司三方网上签约

汽车融资租赁是一种新型的分期购车方式，承租人通过向汽车融资租赁机构租赁，并进行分期付款，先获得使用权，待分期全部完成，继而获得所有权，帮助降低购车门槛。

数据显示，未来三年，我国汽车融资租赁市场规模预计近 4000 亿元。推动融资租赁服务数字化转型，提升便利度，才能更好、更快服务市场。

契约锁电子签章系统通过与金融系统对接，可以为商用汽车融资租赁业务提供电子签约服务，让汽车经销商、顾客（承租人）以及汽车金融机构在实名认证基础上，远程签署“融资租赁合同”，高效协作、提升分期付款购车效率。

功能

支持

电子签保障汽车金融服务高效合规

1、汽车金融合同电子模板应用，明确条款，保障权益

北京市银保监局发布的《关于进一步加强辖内汽车金融公司、消费金融公司消费者权益保护工作的通知》中提出：要全面梳理现有贷款合同格式条款、及时修订合同中不合理条款，保障客户的知情权和自主选择权。

契约锁电子签章系统已经全面录入国家市监局电子模板库模板，可以为汽车金融业务提供符合监管要求、合规的贷款合同模板应用，统一合同条款、明细权责，保障消费者权益。

2、人脸识别技术应用，确保借贷不可抵赖、本人参与

契约锁身份认证系统有权威CA证书保障，融入人脸识别技术，确保借款人、担保人、审批人本人参与、操作不可抵赖，有效防止骗贷风险。

3、借贷全过程数据自动存证，关键环节证据保证

契约锁电子签章系统可以为汽车金融全过程提供数据存证服务，申请、审批、授权、放款等各环节操作数据都有记录可查，随时提供出证，保证借贷过程有据可查。

总结

汽车行业作为国民经济支柱产业，在市场经济发展中至关重要。提升汽车金融服务便捷度和服务体验，对促进汽车流通、释放消费潜能起到关键作用。电子签章、电子合同、身份认证等可信数字化技术，为汽车金融服务实现“数字化转型、网上办理”提供了重要基础，以无纸化、不见面签约，加速放款效率，加速汽车流通，助力汽车销售。

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